2024年关于晋商银行(02558.HK)而言，无疑是充满挑战的一年。

行为山西省内惟逐一家港股上市银行，其功绩发扬却难言渴望，净利润出现上市五年来的初度下滑。年报披露，2024年晋商银行终了营业收入57.91亿元，同比减少0.2%；净利润17.5亿元，同比减少12.6%。

这一功绩发扬不仅激发了阛阓关于晋商银行往日发展出路的怜惜，也反馈出其在规划管束和风险收敛等方面存在的问题。

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2024年营收净利“双降”

公开尊府披露，晋商银行前身为成就于1998年的太原市交易银行，由56家城市信用社改制而成，于2008年完成历史不良钞票处理和增资扩股使命，随后在2009年改名为晋商银行股份有限公司，是山西首家省级城商行。2019年7月，晋商银行在港走动所上市，成为山西省内惟逐一家港股上市的城商行。

从2019年至2023年间，晋商银行资格了营收波动高潮和净利润握续增长的过程，其中营业收入差异为50.89亿元、48.68亿元、53.91亿元、52.6亿元和58.02亿元，增幅差异为7.1%、-4.3%、10.7%、-2.4%和10.3%；净利润差异为14.82亿元、15.71亿元、16.79亿元、18.35亿元、20.01亿元，同比增长12.9%、6%、6.9%、9.3%和9%。

值得一提的是，2024年晋商银行初度出现营收净利“双降”的情况。

年报披露，2024年，该行终了营业收入57.91亿元，同比减少0.2%；净利润17.5亿元，同比减少12.6%。这亦然晋商银行赴港上市以来，初度出现净利润大幅下滑。

深入分析其收入组成发现，2024年该行来自披发贷款和垫款的利息收入为79.75亿元，较上年减少了2.1%，主如果由于披发贷款和垫款的平均收益率从2023年的4.26%着落至2024年的3.92%。在阛阓利率着落、收入端增长乏力的布景下，晋商银行的盈利才智受到赫然影响。

此外，手续费及佣金净收入也出现了赫然下滑，降幅达到10.8%。其中，受贸易融资业务情势调理，该行承兑及担保手续费、银行卡就业手续费、结算及清理手续费差异减少了14.5%、29.5%和60.5%。

钞票限度方面，收敛2024年末，晋商银行钞票总数为3763.06亿元，较上一年增长了4.2%。同期，披发贷款及垫款净额1951.04亿元，同比增长5.1%。其中，公司贷款、个东说念主贷款限度差异为1273.08亿元、342.84亿元，同比增长5.8%、7.7%。

面对阛阓的不信服性以及深刻变化的外部所在，晋商银行需要进一步优化业务结构，并积极探索新的盈利增长点，以应付面前复杂的经济所在所带来的挑战。

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钞票质料面对挑战

功绩放缓的同期，晋商银行不良率高企的问题也长期存在。

2019年至2023年技能，晋商银行的不良贷款率一直存在较大波动。尽管2024年的不良贷款率较2023年末着落0.01个百分点至1.77%，但仍高于同期国内交易银行的平均水平1.56%。

这一数据不仅反馈了晋商银行在钞票质料管束方面所面对的握续压力，也默示了其往日盈利才智可能受到的影响。杰出是在在制造业和采矿业这两个畛域，晋商银行面对着较高的不良贷款余额问题。其中，制造业的不良贷款余额权臣加多至11.28亿元，较前一年增长了3倍多，占到了一皆不良贷款的40.5%。

此外，从家具分类来看，晋商银行的公司贷款不良率为2.19%，较上年同期有所高潮；而个东说念主贷款的不良率更是高达2.28%。

本钱豪阔率的下滑进一步加重了银行的风险情况。年报披露，收敛2024年末，晋商银行的本钱豪阔率、一级本钱豪阔率、中枢一级本钱豪阔率差异为12.84%、10.97%、10.18%，这三项运筹帷幄均出现了不同进度的下滑。

不仅如斯，晋商银行还面对着贷款长入度较高的问题。其中，最大的单一告贷东说念主告贷余额占到同期本钱净额的6%，天然莫得朝上监管红线，但在行业内仍然属于较高水平。此外，晋商银行前十大告贷东说念主的告贷余额认为达到165.75亿元，占本钱净额的比例高达51.2%，在业内也属于较高水平。

为应付上述挑战，晋商银行需要接纳一系列措施来强化风险管束体系。领先，应愈加谨防信贷结构的优化，幸免过度长入在高风险行业。其次，加强贷后管束，确保大约实时发现并处理潜在的风险点。终末，提升信贷审批历程的措施，以确保新披发的贷款具有更高的质料。

同期，接洽到宏不雅经济环境的变化，晋商银行还需生动调理其信贷策略，以安妥不停变化的阛阓需乞降风险现象。只好这么，才能在日益强烈的银行业竞争环境中保握竞争力，终了可握续发展。

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监管罚单揭示合规管束舛错

近期，晋商银行由于一系列贷款管束问题凡俗受到监管机构的处罚。

笔据国度金融监督管束总局官网信息披露，2024年12月16日，山西监管局对晋商银行太原晋阳支行作出了30万元的罚金决定，原因是贷前访谒不尽责，向失信被实施东说念主披发了贷款。

紧接着，在2024年12月27日，大同监管分局对晋商银行大同分行处以70万元罚金。处罚的原因主要包括个东说念主铺张贷款管束不到位、流动资金贷款管束不妥导致贷款资金回流至告贷东说念主，以及专揽贴现资金转存保证金后调遣签发银行承兑汇票来虚增进款限度等。

2025年2月24日，晋商银行再次因贷前访谒不尽责的问题被山西监管局罚金30万元。

除了上述贷款管束方面的问题外，晋商银行在信用卡业务上也碰到了挑战。

收敛2024年末，该行信用卡余额为39.35亿元，较上一年减少了14.5%。这一着落主如果由于宏不雅经济波动影响了住户铺张才智的收复，再加上铺张金融阛阓新兴力量对传统信用卡业务组成了冲击。

为了应付这些挑战，晋商银行需要在信用卡业务畛域加强家具翻新和就业优化，从而提升阛阓竞争力和客户悠然度。

行为山西省内的要害金融机构，晋商银行的发展不仅对其自己至关要害，也对当地经济有着潜入的影响。在面前复杂多变的经济环境下，晋商银行的转型之路可谓任重说念远，只好通过加强风险收敛、强化里面管束和业务翻新，才能在强烈的阛阓竞争中立于节节获胜。关于晋商银行后续的成长轨迹和阛阓发扬，《投资者网》将握续怜惜。(念念维财经出品)■

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